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小額信貸的發展,經歷了由非政府組織機構來做,到有政府組織參與,比如政府一些服務組織,政府成立的基金會,再到目前小額貸款機構開展業務為主的階段。

小額信貸經過近三十年的發展,中國小額信貸呈現三個趨勢:

一是從小額信貸到微型金融,現在小額信貸的概念正在被拓寬,除了為小客戶提供小額放貸之外,它還可以給小客戶提供包括微型存款,包括匯率結算,包括保險擔保的各類服務,所以小額信貸正處在向微型金融轉變的階段。

第二個就是逐步放鬆管制,在九十年代,小額信貸的利率問題引起廣泛爭議,一種觀點認為,農戶、農民和低收入者的盈利較少,定高利率,容易逼良為娼,增加他們經濟負擔,但在2000年以後,經過業內的探討大家總體達成共識,即小額信貸應採取高利率方式,高利率有兩大功能,第一,高利率能保證小額信貸的可持續性,用利率覆蓋成本;第二個觀點,高利率可以提高小額貸款的可得性,事實證明,一些補貼性的低息和優惠貸款,必然容易造成金融市場的超額需求和信息配給。